Prévoir son inaptitude ou son décès, c’est aussi savoir en parler à ses proches
Annie Labbé, Pl. Fin., CIMMD
Représentante en épargne collective
Avec l’âge, le besoin de clarifier ses volontés et d’en discuter avec ses proches devient essentiel. Pourtant, ces conversations demeurent délicates. Alors, comment aborder sereinement des sujets comme le mandat de protection, le testament ou les volontés de fin de vie ?
Depuis plusieurs années, Annie Labbé accompagne des familles dans ces réflexions. En tant que planificatrice financière, son rôle dépasse les chiffres : elle cherche à comprendre les besoins, les inquiétudes, les objectifs et la dynamique familiale qui influencent les décisions patrimoniales.
Une approche qui facilite les échanges et favorise le dialogue
« Le thème de l’ouverture à la discussion abordé ici est rarement exploité, explique Annie Labbé. Il est difficilement mesurable, mais essentiel dans la relation avec nos clients. »
Son approche consiste à encourager les personnes à exprimer clairement leurs intentions, tant sur les aspects pratiques d’un mandat de protection que sur leurs préférences personnelles. Cela peut aller d’un souhait simple, comme recevoir un repas chaud chaque jour, jusqu’au type d’hommage désiré après le décès.
Pour que ces échanges soient possibles, une ouverture mutuelle est nécessaire. La personne qui souhaite transmettre ses volontés doit se sentir écoutée, et les proches doivent être prêts à accueillir ces discussions. Ce dialogue facilite grandement l’exécution des dispositions prévues en cas d’inaptitude ou le règlement de la succession.
Pourquoi est-ce si difficile d’en parler ?
Selon Annie Labbé, le décalage générationnel joue un rôle important. Les plus jeunes ne se sentent pas toujours prêts à affronter cette réalité, tandis que les parents hésitent à en parler car cela peut perturber leurs enfants.
« On comprend mieux certaines décisions quand on a soi-même franchi une étape de vie. Nos parents auront toujours un pas d’avance sur nous. » Elle rappelle également que les modes de décision diffèrent avec l’âge. Par exemple, les personnes plus âgées accordent davantage d’importance à la sécurité et s’appuient sur leur vécu et leurs émotions. À l’opposé, les plus jeunes sont souvent davantage tournés vers l’analyse et la nouveauté. Ils gagnent donc à tenir compte de cette perspective lorsqu’ils accompagnent un parent dans la gestion de son patrimoine.
Comment amorcer la discussion ?
Il est préférable d’avoir ces conversations avant qu’une situation d’urgence ne survienne. Annie Labbé propose quelques pistes concrètes :
- Planifier une rencontre réunissant les personnes concernées.
- Annoncer à l’avance l’intention d’aborder des sujets importants.
- Leur laisser un délai raisonnable afin que chacun puisse s’y préparer.
« Il existe différentes façons d’aborder le sujet, mais le véritable défi réside moins dans les mots choisis que dans la capacité d’écouter sans juger et de comprendre réellement l’autre. À vous de reconnaître cette différence », souligne Annie Labbé.
Choisir un moment calme, sans distractions, favorise également des échanges plus sereins.
Pour ceux qui préfèrent une approche plus graduelle, il est possible d’amener le sujet à travers des souvenirs ou des traditions familiales. Parfois, une discussion anodine peut ouvrir la porte à des conversations plus profondes.
Un outil complémentaire
Si le dialogue demeure difficile, il existe des moyens concrets de préparer l’information essentielle. Un registre personnel peut notamment inclure :
- les coordonnées de vos conseillers et professionnels;
- la liste de vos médicaments;
- l’emplacement de vos documents importants;
- vos préférences et besoins particuliers;
- toute information utile au règlement de la succession.
Ces précautions assurent une continuité et simplifient grandement les démarches pour vos proches.
Un accompagnement personnalisé
À Fonds FMOQ, la proximité avec une clientèle composée de médecins et, souvent, de plusieurs générations d’une même famille, permet de mieux comprendre les réalités intergénérationnelles. Cette connaissance favorise des conseils à la fois professionnels et profondément personnalisés.
Annie Labbé illustre cette approche par l’exemple d’un grand-parent souhaitant faire un don. Au-delà des considérations fiscales, la question centrale demeure : ce don est-il compatible avec sa sécurité financière ? Selon l’objectif, par exemple soutenir un régime d’épargne-études, certaines clauses testamentaires peuvent s’avérer nécessaires afin d’assurer le respect des intentions initiales. Dans d’autres cas, financer une activité précise peut mieux répondre aux objectifs tout en renforçant les liens familiaux.
Conseils pour les couples qui avancent en âge
La préparation à l’inaptitude ou au décès ne se limite pas aux discussions sur ses volontés, elle comporte également un important volet pratique. En cas de décès, l’accès aux comptes conjoints est bloqué et ceux-ci seront fermés dans le cadre du règlement de la succession.
Annie Labbé recommande à chaque conjoint de disposer notamment :
- d’un compte personnel pour y faire déposer ses prestations (Régime de rentes du Québec, pension de la Sécurité de la vieillesse, fonds enregistré de revenu de retraite);
- d’une carte de crédit individuelle pour assurer la continuité du paiement de certaines dépenses.
En résumé
Voici les gestes concrets à poser :
- Préparer, ou mettre à jour votre mandat de protection et votre testament.
- Discuter de vos volontés et préférences avec vos proches
- Informer des personnes de confiance de l’emplacement de vos documents.
- Ouvrir des comptes personnels en complément des comptes conjoints.
Aborder l’inaptitude ou le décès peut sembler difficile. Pourtant, ces échanges procurent généralement une tranquillité d’esprit. Ils allègent le fardeau décisionnel des proches dans des moments déjà éprouvants, tout en contribuant au respect de vos volontés.
Votre conseiller Fonds FMOQ peut vous accompagner dans cette démarche, au-delà de la simple gestion financière, afin de vous aider à aborder ces enjeux avec clarté et sérénité.
