/  19 juin 1999

Une stratégie de placement REER adaptée à votre profil financier – I

Chaque individu est différent ; sa situation financière et personnelle et sa tolérance lui permettent de prendre plus ou moins de risques dans la gestion de ses placements en vue de la retraite. La société Les Fonds FMOQ inc. propose depuis quelques années, trois différentes répartitions pour un portefeuille REER, chacune répondant à un profil d’investissement particulier que nous avons appelé : niveau de risque faible, moyen et élevé.

Remplissez le questionnaire ci-dessous et vous serez en mesure de connaître la composition de portefeuille adaptée à votre profil financier personnel. La société Les Fonds d’investissement FMOQ inc. publie trimestriellement le bulletin Information financière, qui est expédié avec les relevés de placement trimestriels à tous les détenteurs de Fonds FMOQ et présente une suggestion de répartition à long terme pour chaque profil d’investisseur.

  1. Je prévois avoir besoin de ce capital ou des revenus qu’il produira dans un horizon de temps de :2 ans et moins __(0 point)
    plus de 2 ans, mais moins de 5 ans __(350 points)
    plus de 5 ans, mais moins de 10 ans __(700 points)
    plus de 10 ans __(775 points)
  2. J’envisage prendre ma retraite dans :déjà retraité __(0 point)
    2 ans et moins __(5 points)
    plus de 2 ans, mais moins de 5 ans __(50 points)
    plus de 5 ans, mais moins de 10 ans __(100 points)
    plus de 10 ans __(125 points)
  3. Le capital investi totalise :moins de 50 000 $ __(0 point)
    entre 50 000 $ et 499 999 $ __(100 points)
    500 000 $ et plus __(150 points)
  4. Même si le rendement global produit par ce capital était négatif sur une période de un an, je ne paniquerais pas et je m’en tiendrais à ma stratégie initiale :totalement en accord __(200 points)
    indécis __(50 points)
    totalement en désaccord __(0 point)
  5. Je couvrirai mes dépenses courantes sans utiliser le capital ou les intérêts produits :oui __(100 points)
    indécis __(25 points)
    non __(0 point)
  6. Ma situation financière générale me permet d’assumer un niveau de risque plus élevé sans que ma stabilité financière soit compromise :oui __(100 points)
    indécis __(25 points)
    non __(0 point)
  7. Le capital investi représente moins de 25 % de mon avoir total :oui __(100 points)
    indécis __(25 points)
    non __(0 point)

RÉSULTATS

Si le total de vos points se situe :

à 800 ou moins

L’analyse de vos objectifs de placement pour le capital investi indique un horizon de placement à court terme. Il y aurait lieu de contacter un conseiller de la société Les Fonds d’investissement FMOQ inc. afin d’établir une stratégie de placement particulière pour ce capital. Votre horizon de placement exige sûrement une combinaison de placements comprenant une grande portion de liquidités et des placements à revenus fixes.

entre 801 et 1050

Bien que l’analyse de vos objectifs de placement pour le capital investi indique un horizon de placement de cinq ans et plus, votre tolérance au risque ainsi que votre situation financière et personnelle exigent un portefeuille à risque faible. La répartition de ” risque faible ” proposée par Les Fonds d’investissement FMOQ inc., qui comporte une forte proportion de titres à revenus fixes et d’encaisses correspondra à votre profil financier personnel. L’objectif de cette suggestion de répartition est d’obtenir le meilleur rendement possible en visant une protection maximum du capital.

entre 1051 et 1350

L’analyse de vos objectifs de placement pour le capital investi indique un horizon de placement de cinq ans et plus. Votre tolérance au risque ou votre situation financière et personnelle permettent un portefeuille à risque moyen. La répartition de ” risque moyen ” proposée par Les Fonds d’investissement FMOQ inc., constituée d’une bonne proportion de titres de croissance et d’une base de titres à revenus fixes, est toute indiquée compte tenu de votre profil financier. L’objectif de cette suggestion de répartition est de produire le meilleur rendement possible tout en visant une protection du capital sur un horizon de placement de cinq ans.

à plus de 1350

L’analyse de vos objectifs de placement pour le capital investi indique un horizon de placement, une tolérance au risque ainsi qu’une situation financière et personnelle permettant un portefeuille à risque élevé. La répartition de « risque élevé » proposée par Les Fonds d’investissement FMOQ inc., érigée autour d’une forte proportion de titres de croissance à long terme, correspondra à votre profil financier. L’objectif de cette suggestion de répartition est de maximiser la croissance du capital à long terme.

Ce test vise uniquement à mieux vous situer par rapport aux répartitions que la société Les Fonds d’investissement FMOQ inc. vous propose depuis quelques années. Il se fonde sur les différentes situations rencontrées le plus fréquemment. Le capital investi, la composition de vos autres actifs ou certaines particularités de votre situation financière ou personnelle peuvent nécessiter une stratégie de répartition plus personnalisée. N’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller de la société Les Fonds d’investissement FMOQ inc. pour en discuter.

Dans notre chronique du mois prochain, nous poursuivrons sur ce sujet en traitant de la composition de chaque portefeuille suggéré et de son niveau de risque. Entre-temps, n’hésitez pas à nous transmettre vos questions et à nous faire part de vos sujets d’intérêt et de vos commentaires.