… et nous devons épargner pour les réaliser.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Les résidents canadiens disposent d’un nouveau produit financier pour accumuler des capitaux à l’extérieur de leurs régimes d’épargne-retraite, et ce, sans jamais avoir à payer d’impôt sur les revenus et gains réalisés.
Caractéristiques :
• disponible pour tout Canadien de 18 ans ou plus ;
• cotisation annuelle limitée à 5 000 $ ;
• cotisations non déductibles du revenu aux fins de l’impôt ;
• revenus de placement non imposables, même en cas de retrait ;
• possibilité de report des droits de cotisation inutilisés aux années suivantes ;
• droit de retrait (partiel ou total) en tout temps ;
• possibilité de retour dans le CELI des montants retirés, sans réduction des droits de cotisation ;
• plusieurs options de placement.
CELI ou REER ?
Même si les deux régimes offrent des avantages fiscaux, ils présentent d’importantes différences :
1) les cotisations à un REER sont déductibles du revenu aux fins de l’impôt, mais pas celles faites à un CELI ;
2) les retraits d’un REER s’ajoutent au revenu de celui qui les effectue et sont imposés au taux en vigueur, mais pas ceux du CELI ni le revenu gagné dans le compte, qui sont libres d’impôt.
À l’instar des autres produits et services financiers offerts sur le marché, nos conseillers peuvent vous guider sur ce nouveau produit d’investissement attendu depuis longtemps.
Pour plus d’information, consultez notre dépliant : Le compte d’épargne libre d’impôt)
